해외 주식 거래 수수료 및 운용비용 (숨겨진 비용들) 에 대해 알아보자

안녕하세요.

지난번에는 국내 주식에서 발생하는 수수료 및 운용비용에 대해 알아보았습니다.

국내 주식 거래 수수료 및 운용비용 (숨겨진 비용들) 에 대해 알아보자!

이번에는 해외 주식 거래시 발생하는 수수료들에 대해 알아봅니다.

 

 

위탁 수수료

• 증권사에 내는 비용
• 매수/매도시 각각 발생
• 보통 0.07% ~ 0.25% (이벤트로 0.1% 많음)
• 0.25% 기준 예시
  • 100만원 : 2500원
  • 1000만원 : 2만 5천원
  • 1억 : 25만원
  • 10억 : 250만원
• 국내 위탁 수수료가 보통 0.015 ~ 0.2% 수준이며, 무료 수수료를 제공하는 증권사들이 많아지고 있는 점을 고려하면 꽤 비싼 편임
• 최소 수수료가 있는 곳이 있음
  • 예를 들면 최소 수수료가 5000원가 있는 경우, 100만원짜리 주식을 사면 0.25% 기준 원래 수수료는 2500원이지만 최소 수수료 기준을 만족하지 못하므로 수수료로 5000원이 부가되는 경우 있음.

 

환전수수료 (환전 스프레드)

• 환전하는 은행/증권사에 내는 비용
• 원화 <-> 달라 바꿀 때 발생하는 비용.
• 기준 환율 대비 약 1% 내외 / 환율 우대 90~95% 받으면 최종 0.05~0.1% 수준이 됨
• 이 비용이 꽤 큰 비용이라 환율 우대가 아주 중요함
• 기준 환율 1$ = 1400원 예시, 환율우대는 90% 가정
  • 1,000$ (약 140만원 환전) : 약 1만 4천원. 환율 우대시 1400원
  • 10,000$ (약 1400만원 환전) : 약 14만원. 환율 우대시 1만 4천원
  • 100,000$ (약 1억 4천만원 환전) : 약 140만원, 환율 우대시 14만원
  • 1,000,000$ (약 14억 환전) : 약 1400만원, 환율 우대시 140만원

 

미국 증권거래위원회 수수료 (SEC Fee)

• 미국 규제 기관에 내는 수수료
• 매도시 발생
• 약 0.00278% 로 소액 (매년 변동)
• 이 금액은 그리 큰 비중이 아니라 사팔사팔을 엄청나게 하지 않는 한 사실상 무시할만함.
• 예시
  • 100만원 : 27.8원
  • 1000만원 : 278원
  • 1억 : 2780원
  • 10억 : 2만 7800원

 

TAF (Trading Activity Fee)

• 미국 금융산업규제기구(FINRA) 에 내는 전산 비용
• 매도시 발생
• 주식 1주당 약 $0.000166 (최소 $0.01 ~ 최대 $8.3)
  • 1주당 $0.000166 발생하지만 최소금액이 있어 $0.01 은 무조건 발생
  • 최대금액이 있어 $8.3 를 넘지 않음.
• 일반적인 거래에서는 큰 비중을 차지하지 않지만, 역시나 사팔사팔을 많이 하는 경우에는 신경써볼만함.

 

ADR 수수료 (보관 수수료)

• 미국 ADR 을 주관한 예탁은행에 내는 수수료
• 미국 주식이 아닌데 미국 시장에 상장된 주식(ex. TSMC, 알리바바 등)을 보유할 때 발생
• 보통 연중 1회 (분기나 반기에 1회도 있음) 배당금에서 차감하거나 계좌에서 인출
• 주당 $0.01~0.03 수준

 

운영비용

• 자산운용사에 내는 비용으로 ETF 같은 펀드에서 발생
• 보유만 하고 있어도 이득/손해 상관없이 계속 비용 발생
• 매일 ETF 가격(NAV) 기준으로 계좌에서 조금씩 차감
• 투자 원금이 아니라 평가금액 기준으로 부과
• 실 부담 비용(총 운용 비용) = 운영 보수 + 기타비용 + 매매중개수수료
  • 운영보수 (Management Fee)
    • 자산운용사가 ETF 를 굴려주는 대가로 가져가는 수수료
    • 지수 추종(패시브) ETF (SNP, 나스닥100 등) 는 연 0.03% ~ 0.2% 수준
    • 액티브/테마형 ETF 는 연 0.5% ~ 1.0% 이상
  • 기타 비용
    • 운용사 외 수탁은행, 사무관리 회사, 법률 자문, 회계 감사 등에 들어가는 비용
    • 0.01~0.1% 수준 (규모가 큰 ETF 는 0에 수렴)
  • 매매비용
    • 회전율이 낮은 지수형(SNP 500 등) : 연 0.01~0.03%
    • 회전율이 높은 액티브 ETF : 연 0.1~0.5%
    • Total 비용 = 운영보수 + 기타비용 + 매매비용
• 각종 ETF 들의 실 부담 비용 
  • SNP 와 같은 경우 총 0.04%
  • QQQ 와 같은 경우 약 0.21%
  • 액티브 테마형 약 0.85%
  • QQQ 예시 (이율 없다는 가정)
    • 100만원 : 2100원
    • 1000만원 : 2만 1천원
    • 1억 : 21만원
    • 10억 : 210만원
  • SNP 계통은 국내 대비 해외 운용수수료가 더 저렴하고, QQQ 같은 경우는 국내와 해외 비슷

 

실시간 시세 이용료

• 원래 미국 주식은 15분 지연 시세를 무료로 제공하며 실시간 시세를 보려면 월 $2~5 정도 비용을 내야함.
• 대부분의 증권사가 무료로 제공 (처음에는 이걸 몰라서 실시간에 보여주는게 당연한데 무료라고 홍보 하나 싶었음)

 

정리

• 환전이 이미 되어있다는 가정 하에 매수시에는 위탁수수료만 발생, 매도시에는 위탁수수료와 기타 minor 한 요금들 발생
  • 사팔사팔을 많이 하는 경우에는 minor 한 요금이 minor 한 요금이 아닐 수 있음.
• 환전 수수료가 누적되면 상당히 크기 때문에 환전우대 잘 받는 것이 중요
• 위탁 수수료 할인과 최소 수수료 여부 확인이 중요
• ETF 는 운용비용이 발생하므로 장기 보유시 요율 확인 필요
• ADR 주식을 다수 보유할 경우에는 ADR 보관 수수료도 고려해야 함.